Какие есть законные способы избавиться от долговых обязательств по кредиту.

  • Официальная процедура банкротства на основании закона №127-ФЗ позволяет списать кредит независимо от суммы, срока и банка.

К кому стоит обратиться за помощью, в случае возникновения обстоятельств, препятствующих погашению задолженностей?

Причин, которые вынуждают людей, обратится в кредитную организацию для заимствования средств, множество:

  • Приобретение нового жилья
  • Покупка автомобиля
  • Ремонт или строительство дома
  • Обновления бытовой техники
  • Необходимость приобретение начального капитала для осуществления бизнес идей
  • Проведение различных процедур медицинского характера

Прибегая к заемным средствам, каждый кредитующийся уверен, что сможет быстро рассчитаться с долгами, без возникновения каких-либо проблем. Но финансовая стабильность – вещь переменчивая и может подвести любого человека.

Случается и так, что человек лишается всех финансовых поступлений, а долговые обязательства продолжают возрастать благодаря начисляемым штрафам за просроченные кредиты. И чем дольше период просрочки, тем больше придется внести денег в будущем, которые взять абсолютно негде.

Для выхода из таких, казалось бы, безвыходных ситуаций, есть законные способы избавления от непосильного финансового бремени. Они разработаны и приняты правительством специально для помощи физическим лицам, попавшим в сложные финансовые положения.

Каким образом физическому лицу списываются кредитные долги

Закон под номером 127 содержит федеративные положения о банкротстве физических лиц, правилах проведения данной процедуры и иные поясняющие положения по данному вопросу. В приложении о финансовой несостоятельности налогоплательщика взявшего на себя кредитные обязательства, прописаны способы и методы списания возникшей задолженности с граждан РФ. Также в нем указаны последствия проведения данной процедуры для лиц объявляющих себя банкротами, возможность участия в процессе третьих лиц, перечислены необходимые пакеты документов требующихся для начала процедуры банкротства.

Законодательством предусмотрено несколько способов избавления от непосильного финансового бремени, которыми могут воспользоваться граждане РФ.

Рефинансирование долгов и кредитов

Данная финансовая процедура предназначена не для списания задолженностей, а для облегчения их возврата, происходящих благодаря изменению основных условия кредитования клиента.

Если рассматривать рефинансирование в юридической плоскости, то рефинансированием называется выдача нового кредита на более выгодных условиях, для погашения старого.

Новый кредит является сугубо целевым, то есть он имеет одно назначение – погашение существующей задолженности. Использовать его для других целей ни как не получится. Данное условие четко прописывается в подписываемом клиентом договоре. Чаще всего клиент даже не получает деньги на руки, все операции проводятся внутри безналичной банковской системы.

Почти каждый банк для привлечения новых клиентов и повышения качества обслуживания старых, предоставляет данную услугу. Но доступна она не всем.

Желающий провести рефинансирование долговых обязательств, клиент должен подпадать под определенные финансовым учреждением критерии:

  • Возраст заявителя должен варьироваться в пределах от 21 до 65 лет
  • Клиент должен являться резидентом РФ
  • Заемщик должен быть официально трудоустроенным
  • Стаж работы должен составлять не менее одного календарного года
  • Достаточный уровень дохода для безболезненного ежемесячного погашения новых кредитных обязательств. Обычно этот показатель должен составлять не более половины дохода кредитующего
  • Достаточный уровень дохода для безболезненного ежемесячного погашения новых кредитных обязательств. Обычно этот показатель должен составлять не более половины дохода кредитующегося

Есть особые требования и к самому договору, который подлежит рефинансированию:

  • Нет просрочек по платежам и внесению минимальных сумм
  • Клиентом уже совершенно не менее шести платежей
  • Подписанный договор не должен истекать в ближайшие три месяца

Если человек принимает решение провести процедуру рефинансирования займа в ином банке, то этот банк потребует предоставления определенного пакета документов:

  • Подробные и точные реквизиты финансового учреждения-кредитора
  • Оригинальные договора
  • Полная сумма долга и требующихся ежемесячных платежей
  • Информацию о своевременном внесении требуемых средств. Отсутствие просрочек по платежам характеризуют клиента как благонадежного и существенно повышают его шансы на одобрение поданной заявки

Как происходит списание долгов

Сам механизм рефинансирования довольно прост и не занимает большого количества времени. Процедура проходит по следующему алгоритму:

  • Ознакомление клиента с условиями нового договора
  • Подписание требуемых документов
  • Переоформление документов займа
  • Оформление бумаг, открытие счетов для поступления финансовых средств
  • Выплата долгов заемщиком на новых условиях

В общем, рефинансирование довольно выгодное предложение для тех, у кого имеются длительные финансовые обязательства перед банками. Например, для держателей ипотеки это отличная возможность сократить сумму ежемесячных платежей и тем самым снизить нагрузку на семейный бюджет. Но, соглашаясь на переоформление обязательств, следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Обычно при сокращении обязательных ежемесячных платежей увеличивается срок кредитования и возрастает общая сумма долга. Это, в определенных условиях может быть не так выгодно, как кажется на первый взгляд.

В общем, следует реально оценивать свои финансовые возможности, а также учитывать все негативные процессы которые могут произойти в будущем и каким-либо образом отразиться на состоянии финансов конкретного человека.

Данные обстоятельства анализируют и сотрудники банка, которые пытаются обезопасить себя от недобросовестных клиентов и заведомо не погашаемых кредитов. Каждый банк единолично принимает решение о предоставлении данной услуги и очень тщательно проверяет возможности заявителя, что на практике выливается в частые отказы в рефинансировании.

Реструктуризация долговых обязательств

Основа данной процедуры – предоставление заемщику более мягких и приемлемых условий погашения задолженности. В каждом отдельном случае клиенту могут быть предложены совершенно различные (индивидуальные) условия реструктуризации:

  • Предложения об отмене начисленных штрафных санкций за просрочку по платежам
  • Отсрочка выплаты процентов
  • Отсрочка на погашение основного долга
  • Смена валюты
  • Продление обязательств

Данная услуга оказывается только в том же банке, в котором оформлен кредит. Провести реструктуризацию в ином месте ни как не получится.

Данная услуга предлагается далеко не каждому клиенту. Обычно ею могут воспользоваться только добросовестные заемщики, которые не смогли в срок и в полном объеме выполнить свои обязательства по весьма серьезным причинам, которые придется указать в заявлении. К таким обстоятельствам относятся:

  • Потеря рабочего места
  • Серьезное снижение заработной платы
  • Болезнь
  • Служба в армии РФ
  • Уход за ребенком
  • Другие подобного рода обстоятельства, которые могут существенно повлиять на ухудшения финансового состояния человека

Обычно банк идет навстречу клиенту, если получает доказательства в том, что клиент не виноват в невыплате долгов, что так сложились независящие от него обстоятельства. Самому банку также выгодно предоставить помощь добросовестному клиенту.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, необходимо написать заявление установленного образца и предоставить:

  • Удостоверение подтверждающее личность
  • Банковские выписки с указанием в них лицевого счета
  • Договор
  • Другие справки

Если клиент потерял работу, следует также предъявить трудовую книжку и справку, выданную в центре занятости. Клиент при потере работы должен встать на учет на биржу труда и предоставить банку документы, в которых будет указана сумма предоставляемого государством пособия по безработице.

Семейные ипотечные долги для прохождения данной процедуры требуют согласия обоих супругов.

Сама процедура выполняется очень быстро, обычно в течение одного рабочего дня.

Реструктуризация – не очень выгодная для банков процедура, поэтому ее применение практикуется редко. Но банк в любом случае, получает свою выгоду – итоговая сумма выплат для клиента обычно возрастает, да и тело кредита, ни как не сокращается. Но в некоторых случаях реструктуризация действительно помогает людям справиться с внезапно возникшими финансовыми трудностями и не испортить кредитной истории.

Как объявить себя банкротом и избавиться от непосильного финансового бремени?

В отличие от описанных выше способов, банкротство физического лица – это процедура, не облегчающая выплату кредитов, а полностью избавляющая человека от таких обязательств. Ею также могут воспользоваться ИП. Данная процедура избавляет человека от необходимости изыскивать средств, для погашения задолженностей, но она имеет массу неприятных последствий, которые будут рассмотрены ниже.

Списание обязательств согласно сроку давности

В законодательстве содержатся статьи касающиеся аннулирования долговых обязательств человека, по истечению определенного количества времени. Это довольно рискованный способ избавится от долгов, но иногда и он работает. Заключается он в следующем: если клиент не выполняет свои обязательства, кредитор может подать на него в суд. Но подать в суд нужно в течение трех лет. В противном случае банк не сможет взыскать с клиента задолженность, так как государство автоматически признает его безнадежным и спишет.

Но не стоит надеяться на нерадивость сотрудников банка, и то, что они забудут подать на вас в суд. Практически в любом финансовом учреждении существуют отделы, занимающиеся проблемными кредитами, в их штат входят специально подготовленные юристы, которые и будут взаимодействовать с судами.

Банкротство физического лица

Как было сказано ранее, процедура банкротства полностью избавляет человека от необходимости платить по счетам. Однако, процедура признания банкротом весьма длительная и трудоемкая, имеющая множество условий и нюансов:

  • Просрочка по выплатам должна составлять не менее 1 месяца
  • Общая сума долга – 500.000 рублей и более

При менее значительной сумме долга также можно обратиться в суд для признания себя банкротом, если имеются обстоятельства, указывающие на финансовую несостоятельность клиента.

Чтобы объявить себя банкротом, следует действовать следующим образом:

  • Подать в арбитражный суд заявление
  • Указать данные о непогашенном кредите: наименование кредитной организации, сумма неуплаченного долга, которую требуется списать, причины не позволяющие выполнять взятые на себя обязательства, информацию о наличие имущества и материальных средств

Инициатором процедуры может стать:

  • Кредитор
  • Заемщик
  • Налоговая служба

При прохождении данной процедуры возможны три варианты:

  • Реструктуризация, основанная не на взаимном согласии сторон, а исполняемые по решению суда. На такой исход могут рассчитывать те, кто ранее никогда не признавался банкротом и не совершал преступлений в финансовой плоскости
  • Взыскание задолженности при помощи продажи имущества должника. В данном случае эксперты оценивают стоимость имущества находящегося в распоряжении заемщика. В последствие производится его аукционная реализация. Вырученные средства поступают в распоряжение кредитора
  • Третий вариант наиболее приемлемый для всех сторон разбирательства – мировое соглашение. В данном случае долг или оплачивается третьим лицом, или кредитор отказывается от предъявленных ранее претензий

Что еще следует учитывать и знать.

Во время процедуры банкротства на должника возлагается ряд ограничений:

  • Заперт на выезд с территории РФ
  • Запрет на продажу и покупку имущества
  • Заморозка всех банковских средств и других активов

Если человек признается банкротам, он лишается права в течение трех лет управлять юридическими лицами. Также оформляя любые виды кредитов, человек обязан в течение 5-ти лет сообщать финансовому учреждению о том, что он был признан банкротом.

Разумеется, банкротство следует рассматривать как крайнюю меру выхода из сложных ситуаций, но это гораздо лучше, чем накопление долгов и взятие новых кредитов для погашения старых.

Процедурой банкротства необязательно заниматься самостоятельно. Сейчас существует множество организаций специализирующихся на данном виде деятельности. Главное выбрать организацию с отличной репутацией, которая поможет решить возникшую проблему, а не попросту потратит время и деньги клиента.

  • Пройдите ТЕСТ! узнайте, получится ли списать долги!
Loading...






Мы действительно избавим Вас от долгов

ОСТАНОВИМ РОСТ ДОЛГА

Снизим размер долга и неустойку

Уменьшим сумму ежемесячного платежа

Избавим от коллекторов

Добьемся пересмотра графика платежей

318 благодарных клиентов уже избавились от долгов

списано 117 млн 295 тысяч рублей долгов с граждан

НЕ проиграно ни одного дела по банкротству

Гарантия результата

Очень много информации?

Оставь заявку и наш юрист ответит на Все вопросы Бесплатно!

Дурдуев Кайрат Куандыкович

Директор компании Оценка Плюс

Полезные статьи:

КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО

ПОЧЕМУ С НАМИ СТОИТ СОТРУДНИЧАТЬ?

КОНСУЛЬТИРУЕМ НА ДОСТУПНОМ ЯЗЫКЕ

ВЫИГРЫВАЕМ ДЕЛА В РЕКОРДНЫЕ СРОКИ

ГАРАНТИРУЕМ ЧТО РАЗБЕРЕМСЯ В ВАШЕМ
ДЕЛЕ 100%

ДЕМОКРАТИЧНЫЕ ЦЕНЫ НА ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СТАТЬИ

Лишение родительских прав

Лишение родительских прав представляет собой крайнюю меру, применяемую к родителям в тех случаях, когда не удалось заставить их относиться к выполнению своих родительских обязанностей должным образом.

Читать далее >>

Взыскание алиментов

Если Ваш бывший супруг/супруга уклоняется от уплаты алиментов на содержание вашего несовершеннолетнего ребенка, у вас есть право взыскать алименты в судебном порядке

Читать далее >>
  • Специалисты с опытом более
    19 лет успешной практики
  • Более 2500 успешных дел
  • Более 10.000 консультаций
Закрыть меню